マイナス金利時代の貯蓄。何でするのが一番良い?

マイナス金利となって色々な金融商品に影響が出ています。

そこで今回は、マイナス金利時代に、「何で資産を貯め・作っていくのが良いか」についてご案内します。

大切なのは、「いつ」「どれだけ」「なんのために」必要かを理解すること

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貯蓄を考える前に、考えておく必要があることは、その貯蓄は「何のために」「いつ使うもの」で「どれだけ」必要か、ということ。

ただ積み立てていくだけの貯蓄は、ゴールのない迷路を進んでいるようなものです。

ご自身、ご家族のライフプランを見据えて、必要なタイミングごとのゴールを設定しましょう。ライフプランと必要な金額がはっきりすると、今自分がすべきことと貯蓄すべき金額がはっきりと見えてきます。

必要な時期に合わせた貯蓄方法をとる

c_7_8_2必要な貯蓄の額と時期が分かったら、それに併せた貯蓄の方法を考えましょう。

ポイントは「時間でリスクヘッジ」をすることと「金利変化のかたち」です。

① 5年未満で使う短期資金

使うまでの期間が5年以内のものに関しては、基本的には預貯金で持っておきましょう。一部定期預金でも良いですが比較的短期のもので、常に元本割れのないものでの保有を前提とします。

②5年~10年程度で使う中期資金

国債や長期の定期預金、保険商品など、リターンの可能性がある金融商品を活用できるようになります。

注意点は短期の解約は元本割れの可能性もあること。また金利が申し込み時点で決まってしまうものもあるということです。現在のような低金利時代に申し込み、金利が決定してしまうと、これから金利が回復した時に相対的に損になることもありますので注意しましょう。

今は申し込み後の金利変動に沿うように短期の定期預金や変動型の個人向け国債がおススメです。

もう少しリスクを取れる方は、外貨での預金や海外の国債も良いのではないでしょうか。

③使うのが10年以上先と思われる長期資金

10年以上あるものは時間を味方につけて運用を考えてみてはいかがでしょうか。

運用期間を長期で考えることができると、ある程度安定的な運用も可能です。

運用のコツは長期で・分散して複数の金融資産を持ち・出資のタイミングをわけること。全く経験がない方は複数の種類の投資信託を毎月少しずつ購入してみてください。

また、老後資金の貯蓄を考えている場合は【確定拠出年金】での運用がおススメ。運用をしながら税的な優遇を受けることができます。特に会社員の方は節税できる手段は限られていますので是非活用してください!

いかがでしたでしょうか?

貯蓄の方法としては、上記の分け方が基本になってきますが、あくまでも考え方のベースとなるものです。

5年以内に使うことがあまりないと考え、全部を定期預金にしたり、投資が怖いと思いながら無理して頑張る、ということがないようにしてください。

大事なのはご自身にあった方法を見極めること。確定拠出年金は元本確保の預金や保険を選択することも可能です。

各金融商品についての詳しい内容は他の記事を参考にされたりや金融機関・ファイナンシャルプランナーなどへ是非お問い合わせください。

何もせずにただ貯蓄をしているだけはもったいないですよ!

 

FP清水の知って得する!お金の話

清水斐

清水斐

住宅ローンアドバイザー、証券外務員1種、FP1級

主に20代 40代向けに資産形成のためのシュミレーション作成 それに基づくアドバイスを行っています。

結婚 子育て 住宅購入の資産形成をしっかりと行いながら老後の貯蓄を無理なく行うご提案を目指しています。お金をかけるものだけでなく節税や各制度を上手く組み合わせて最適なご提案を行っています。

50代 の方には老後資金積み立てのための運用のご提案、相続や贈与に関する情報提供を主にしています。

得意分野:ライフプラン/老後 年金/資産運用 投資/不動産 住宅ローン/保険/税制相続 贈与

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求人情報

時短勤務可!シェアオフィスの営業管理 

株式会社アクトコールでシェアオフィスの営業管理のお仕事となります。
契約獲得の後に発生する手続きなどをご担当いただく予定です。

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勤務地
品川
勤務時間
9:00〜18:00
報酬
応相談
条件
若手社員の教育や1人称で作業も行えるくらいの能力を持たれている方を希望しております。イメージとしては大手不動産会社でバリバリ手続きや部下をもっていた方などが理想的です。

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役所への書類提出等のアシスタント・社労士資格保有者歓迎!

月に数回発生する役所等への提出物の準備、申請等をお願いします。子育てを優先しつつ、ちょっとだけ働きたいという方にオススメです。

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勤務地
新宿
勤務日数・時間
変則的 役所への提出なので日中のみです。
報酬
要相談、時給での計算も可能
条件
社労士大歓迎。(実務経験ナシ、ブランクありもOK)法務部、総務部、人事部に所属していた方、法律が好きな方、詳しい方 社会保険労務士等の資格を目指している方

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時短可能!週3日以上スタイリスト職(応募終了)

1)お客様の好み等に基づいたお洋服選び
・お客様に登録していただいたお気に入りのアイテムなどの情報を参考にしたパーソナルスタイリング 

2)お洋服のスタイリングアドバイス
・お選びしたお洋服の着こなしのアドバイスを書いていただきます。
・お洋服1点1点に対するコメントの作成
・お洋服ごとの特徴や、お客様のコーディネートの参考となるアドバイスを書いていただきます。

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勤務地
本社/東京都港区虎ノ門4-1-20 田中山ビル9F ※転勤はありません。   
勤務日数・時間
実働6~8時間(シフト制)
・週3日以上勤務
・土、日、水、祝日は出勤必須となります。
・勤務時間は1日6~8時間と選択が可能 。
※土、日曜日はどちらか一方の出勤も可能です。
※残業は原則ありません
※シフト例:10:00~17:00、10:00~19:00 
報酬
時給1000円以上※能力に応じて昇給あり。
条件
・アパレルでの接客経験のある方、コミュニケーションを取るのが得意な方、基本的なPCスキルがある方(Excel、Wordが使える)

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ママ向けサービスの企画・調査業務(応募終了)   

新規で年末にオープン予定のママ向けサービスの企画や情報収集業務です。 Webからの情報をExcelや資料にまとめます。自宅にパソコンがある方であれば Excelのレベルは問いません。

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都内・在宅。月1社内MTGを予定   
勤務日数・時間
応相談 8月~11月まで   
報酬
勤務時間による   
条件
新しいサービスを作り出す事に興味がある方であれば 経験は問いません。ブランクがある方でもOKです。 

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クライアントへのヒアリング業務(応募終了)

サービスに興味があるとお問い合わせ頂いた会社さんへ伺い、資料を見せながらサービスの説明をして頂きます。   

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勤務地
都内・直行直帰 
勤務日数・時間
月10時間~応相談  
報酬
応相談
条件
人と話すのが好きな方。ノルマもなく空いた時間にできる仕事なので子育てをしながら有効に時間が使えます。   

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